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分辨精度
为创新铺平道路所必需的担忧和法律不确定性
这是我们73周年系列的一部分，旨在探索人工智能重塑人类社会的多方面方式，同时审视其伦理、社会和经济影响。
作者:李延宇
金融在我们的日常生活中具有挑战性，但也是必不可少的。其复杂的行话和较高的进入门槛往往阻碍公众深入参与该行业，尽管它很重要。
现在，想象一下，当你考虑一种金融产品时，有一位知识渊博的顾问为你提供个性化的建议，并简化复杂的金融术语。如果你能在投资前得到一份初步评估呢?最好的是:他们随时随地都可以使用，而且没有聘请专业人士的高昂成本。
这看起来像是遥远的未来吗?由于人工智能(AI)在金融领域的迅速整合，它实际上比你想象的更迫在眉睫。
在银行业，主要目标是部署能够支持甚至取代人类劳动力的先进人工智能银行家。这些人工智能银行家可以提供全天候的帮助，大大提高了银行业务的效率。
例如，在2022年，KB国民银行(KB Kookmin Bank)率先在多个分行实施了人工智能助手，以帮助客户处理文件并提供金融产品信息。该银行目前正在进行内部测试，以将这款助手整合到移动平台上。
友利银行也于8日表示，将全面开发AI银行系统。该服务预计将于2024年第一季度推出，普通客户可以通过银行的移动应用程序访问。
友利银行有关人士表示:“该服务旨在解释咨询的背景，并提供合适的回答，即使是通过远程渠道，也希望提供与面对面的分行体验相当的咨询水平。”
2022年1月，在首尔汝矣岛KB国民银行支行的自助服务亭，一位顾客正在使用人工智能银行服务。KB国民银行提供
人工智能还简化了理赔保险费用的流程。通过与当地人工智能初创公司Upstage的合作，三星生命保险(Samsung Life Insurance)大幅实现了保险索赔流程的自动化。Upstage的AI模型对提交的文件进行处理，提取相关数据，并协助提供保险资金。事实证明，这在索赔不断增加的时候特别有益。
投资领域也在经历人工智能的崛起。新韩金融集团的子公司新韩AI将于今年年底推出尖端聊天机器人服务，提供股市咨询。这款聊天机器人有望超越之前只能提供有限和简单回应的型号。它将能够提供预测流行病对综合股价指数的影响、战争对纳斯达克的影响等历史和当前金融数据的答案。
新韩AI解决方案部部长朴大宇(音)在最近韩国银行主办的研讨会上表示:“这可以解决客户对国内股票和经济问题的各种好奇心，并解决金融消费者之间的信息不对称。”
据韩国信用信息院透露，以2021年为基准，金融行业在人工智能市场的占有率为19%，占据了最大的比重。国内金融人工智能市场的估值大幅增长45.8%，从2019年的3000亿韩元(2.29亿美元)飙升至2021年的6000亿韩元。预计到2026年，市场规模将达到3.2万亿韩元，年增长率将达到38.2%。
“生成式人工智能是金融业迈向下一个阶段的关键增长催化剂。韩国国民银行金融人工智能中心专务吴顺永(音译)表示:“它的自动化能力可以大大提高行业效率。”
据韩国研究院介绍，人工智能在金融领域的应用主要有四种。
首先，它可以通过分析大量数据产生新的收入来源。金融公司可以利用这种能力来改进信用评估模型或完善其算法交易策略。其次，人工智能通过提供更多量身定制的服务来增强客户体验，例如机器人顾问服务。
此外，人工智能通过自动化日常业务来提高成本效率，例如管理日常客户查询的银行聊天机器人。最后，人工智能在遵守严格的金融法规方面是不可或缺的，部署了人工智能驱动的系统来监控法律合规情况。
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尽管潜力巨大，但市场观察人士认为，人工智能在金融服务领域的整合仍处于早期阶段。
他表示:“我们正处于利用生成式人工智能的最早阶段。“目前，人工智能别无选择，只能帮助人们。要完全进入银行业，需要解决各种问题，例如遵从性和保护客户数据。预计人工智能还需要一段时间才能独立管理如此敏感的数据。”
这种谨慎的做法部分是由于与金融领域的生成式人工智能相关的未解决问题。要确保人工智能始终如一地提供准确可靠的反应仍然很困难，而且输出也有反映现有偏见的趋势。这在金融领域尤其令人担忧，因为信誉在其中起着至关重要的作用。
一个恰当的例子发生在2019年，涉及苹果卡。
当一名美国科技企业家报告称，尽管与男性配偶共享资产和账户，但该系统仍向女性提供较低的信贷额度时，该系统被指责存在性别偏见。尽管随后的调查没有发现歧视女性的证据，但它强调了在开发人工智能模型时必须考虑的各种社会影响。
围绕人工智能的伦理和法律后果的不确定性也给社会和金融机构带来了风险。
在接受《金融时报》采访时，美国证券交易委员会主席加里·詹斯勒警告说，如果不及时采取监管行动，人工智能可能会在未来十年内引发一场金融危机，他将这种情况描述为“几乎不可避免”。他主张加强对人工智能的监管，以保护投资者免受目前趋势不受控制的潜在危险。
11月3日，美国证券交易委员会主席加里·詹斯勒在华盛顿财政部的一次会议上发表讲话。EPA-Yonhap
经合组织还警告称，金融的迅速数字化可能导致网络风险增加。这包括不分青红皂白地收集数据的风险，以及老年人中潜在的金融排斥。
吴强调了优先考虑人工智能治理的必要性。
“这就是为什么(金融公司和政府)必须立即开始关注人工智能治理。人工智能技术的应用不应局限于增加利润，还必须包括更广泛的社会责任愿景，将金融服务不足的人纳入其范围。”
为了培养社会对人工智能金融服务的信任，不仅要制定适当的法规，还要确保这些服务的安全性、透明度和公平性。
实现这一目标的一种方法是通过开发和实现可解释AI (Explainable AI, XAI)。
XAI是一种旨在明确人工智能决策过程背后逻辑的技术。通过使信用评分、保险索赔和类似领域的决策背后的基本原理透明，XAI可以增强理解和信任。
“为了在基于人工智能的金融服务领域取得成功的创新，关键是不要仅仅依赖人工智能，还要在金融专家和人工智能专家之间创造协同效应。持续的合作和沟通是关键。”
